Auteursarchieven: Verzekeringenvergelijken.be

zorgverzekering 2019 vergelijken

Zorgverzekering vergelijken 2019: overstappen en afsluiten

Bent u klaar met zorgverzekering vergelijken 2019, dan is het tijd voor de laatste stap: uw nieuwe zorgverzekering afsluiten. U heeft met de Zorgvergelijker gezien waar u de laagste premie betaalt voor precies de dekkingen die u wilt, en de voorwaarden zijn ook naar wens. Dan is het tijd om de zorgverzekering van uw keuze af te sluiten. Dit proces is vaak minstens net zo makkelijk als het vergelijken, maar gebeurt wel buiten zorgverzekering-vergelijken.net, namelijk op de site van de betreffende verzekeraar.

Opnieuw vergelijken

Aan het einde van de Zorgvergelijker hoeft u natuurlijk niet meteen een zorgverzekering af te sluiten. U kunt desgewenst uw keuzes aanpassen, en nogmaals zorgverzekeringen vergelijken aan de hand van deze veranderde instellingen. Verhoog of verlaag bijvoorbeeld uw de hoogte van uw vrijwillige eigen risico, om andere resultaten te zien te krijgen. Of u verwijdert bepaalde verzekeringsopties, of voegt er een aantal toe. Pas als u 100% tevreden bent, kunt u doorgaan met het afsluiten van uw nieuwe verzekering.

Hoe werkt afsluiten?

Met de Zorgvergelijker van Zorgverzekering-vergelijken.net vindt u de beste zorgverzekering voor u persoonlijk. Wij streven ernaar u een zo compleet mogelijk beeld te geven van wat u kunt verwachten aan dekking, premie en voorwaarden. Als u op ‘info en afsluiten’ klikt, wordt u verder geleid naar de website van de betreffende zorgverzekeraar geleid, om daar de verzekering definitief af te sluiten. U kunt hier rustig nog eens alle informatie over de verzekering controleren en het proces afronden.

Bedenktijd nieuwe polis

Heeft u naar alle tevredenheid een nieuwe zorgverzekering kunnen vinden met onze Zorgvergelijker 2019, en deze afgesloten? Dan zal uw nieuwe verzekeraar u zo spoedig mogelijk de nieuwe polis toesturen, en eventueel het overstappen afhandelen. Maar dit betekent niet dat u er meteen aan vastzit. Als u, om wat voor reden dan ook, toch af wilt zien van de nieuwe zorgverzekering, dan is het goed om te weten dat u twee weken bedenktijd heeft. Binnen deze twee weken kunt u uw verzekeraar een bericht sturen om te laten weten dat u toch afziet van de nieuwe polis.

Wanneer een nieuwe zorgverzekering afsluiten?

Volgens de Nederlandse wet sluit u een zorgverzekering af voor een heel kalenderjaar, van januari tot en met december. Wilt u opzeggen, dan moet u dat voor 31 december doen. Daarna heeft u tot en met 31 januari om een nieuwe zorgverzekering af te sluiten. Maar de Nederlandse zorgverzekeraars bieden ook een overstapservice: als u voor 31 december een nieuwe verzekering kiest, dan zegt de nieuwe verzekeraar ook de oude verzekering voor u op. Zo hebt u zelf een zorg minder bij het kiezen van de beste verzekering.

Zien we u volgend jaar terug?

Ieder jaar uw zorgverzekering vergelijken loont altijd de moeite. Premies, voorwaarden en dekkingen veranderen ieder jaar voor iedere verzekering, omdat de verzekeraars in Nederland graag de concurrentie met elkaar aangaan op het moment van overstappen. Door kritisch te blijven kijken naar uw zorgbehoefte, en door slim gebruik te maken van onze Zorgvergelijker, plukt u daar ieder jaar weer de vruchten van.

beleggingsverzekering

TAK23-producten zijn fiscaal gezien nog nooit zo interessant geweest

Een mens moet wat met de aanhoudende lage vaste rente. Een mogelijkheid is beleggen in obligaties of aandelen. De meeste mensen verkiezen hiervoor beleggingsfondsen in plaats van zelf de beurs op de voet te moeten volgen. Zelf beleggen in aandelen of obligaties vraagt immers behoorlijk wat tijd en kennis. Nieuwe fiscale maatregelen in België treffen echter kapitalisatiefondsen. Enkel de TAK23-fondsen blijven gespaard.

Wat zijn TAK23-fondsen?

Een TAK23-product is een levensverzekering die gekoppeld is aan beleggingsfondsen. Het rendement is dus afhankelijk van de prestaties van die fondsen. Er kan een positief of negatief rendement zijn, waardoor kapitaalsverlies mogelijk is.

TAK23-fondsen kenmerken zich in het bijzonder door:

  • Geen kapitaalswaarborg
  • Geen gegarandeerde rente
  • Niet fiscaal aftrekbaar

In tegenstelling tot vastrentende producten zijn TAK23-producten dus vooral geschikt voor de belegger die meer risico kan en wil nemen. In principe kan je immers een deel van je geïnvesteerde kapitaal verliezen én er is zoals vermeld geen garantie op rendement. Toch een kleine nuance! Hoewel het duidelijk mag zijn dat in het verleden behaalde resultaten géén garantie bieden op de toekomst, blijkt statistisch toch dat op lange termijn (bijvoorbeeld 15 jaar) deze producten een veel hoger rendement leveren dan vastrentende producten.

Bovendien bestaan er wel degelijk TAK23-producten met meer veiligheid. Een TAK23-levensverzekering met kapitaalbescherming bijvoorbeeld. Opgelet: de kapitaalsgarantie geldt enkel op de vervaldag en dus niet als je vervroegd uit het fonds wilt stappen. Hou er ook rekening mee dat TAK23-producten met een looptijd van minder dan 8 jaar wél roerende voorheffing dient betaald te worden.

Wat zijn concreet de verschillen in belasting tussen de verschillende beleggingsmogelijkheden?

  • Bij de verkoop van kapitalisatiefondsen is een verhoogde beurstaks van toepassing namelijk 1,32 procent en maximaal 4.000 euro. Het tarief en het plafond liggen bij individuele obligaties lager. Bij TAK23 is die taks er niet.
  • Bij de uitstap uit fondsen wordt er een roerende voorheffing ingehouden op de rente en meerwaarde van obligaties, de zogenaamde Reynderstaks. Bij een rechtstreekse belegging in obligaties is er geen taks op de nettomeerwaarde, en bij TAK23 evenmin.
  • Bij tak 23 is wel een premietaks van 2 procent verschuldigd, maar die is na twee jaar terugverdiend door het ontbreken van roerende voorheffing. (Op voorwaarde dat het contract een minimale looptijd van 8 jaar respecteert.)

Nadelen

Beleggen in een TAK23-product heeft dus een aantal voordelen. Uiteraard gaat dit niet gepaard zonder enkele nadelen.

Je dient een vergelijkingsoefening te maken tussen de verschillende verzekeraars. De instap-, beheers- en uitstapkosten verschillen immers nogal van maatschappij tot maatschappij. Bekijk ook of er zowel beheerskosten voor de onderliggende fondsen als voor de polis zelf gevraagd worden. In dat geval betaal je immers tweemaal! Het totale kostenplaatje kan dus aandikken, wat behoorlijk op het rendement drukt.

Vergelijken

Vergelijk dus de kosten van elke TAK23-product. Je kan dit makkelijk online via het internet doen. Een laptop, een aansluiting op het internet én een beetje tijd volstaan dus. De tijd die je erin investeert, betaalt zich later ongetwijfeld terug in een (nog) hoger rendement. Bovendien betaalt niemand graag teveel voor een gelijkaardig product. Jij wel?

spaarverzekering

Hoe sparen en beleggen als de rente stijgt?

Nu de centrale banken hun stimulerende beleid terugschroeven, verandert het financiële landschap. Hoe ga je om met de heropflakkering van de inflatie en de rente die voorspeld wordt?Met andere woorden: hoe sparen en beleggen als de rente (lichtjes) stijgt?

Conservatieve Belgen en beleggingen

Er zou wereldwijd een einde komen aan goedkoop geld. Kort gezegd is de reden hiervoor dat de Amerikaanse centrale bank reeds de rente aan het verhogen is terwijl Europa en Japan hun inspanningen om de rente laag te houden halveren. Hoewel dit nog niet wil zeggen dat we een forse rentestijging kunnen verwachten, zal veilig staatspapier toch meer interest opleveren. En dat is voor de meeste Belgen goed nieuws want omdat maar liefst 70 procent van de Belgen hun neus ophalen voor(risicovol) beleggen.

22% van het financieel vermogen in België staat op een spaarrekening, terwijl er nog eens 8% op zichtrekeningen staat of in cash zit. Pensioenverzekeringen en levensverzekeringen zijn goed voor 23% van het gezinsvermogen. Resten nog: 15% in beleggingsfondsen, 4% in obligaties, 4% in beursgenoteerde aandelen en 1% diversen.

Maak een goede keuze

Het basisdoel van beleggen blijft in de eerste plaats immers het beschermen en, indien mogelijk, het uitbreiden van de koopkracht. Dat gaat weliswaar gepaard met het nemen van hogere risico’s, maar die kunnen door een goede spreiding van de beleggingen wel worden beperkt.

Blijft je voorkeur net zoals bij vele landgenoten echter uitgaan naar de spaarrekening, ga dan op zoek naar rekeningen met de hoogste opbrengst in plaats van uit gewoonte je spaargeld bij je huisbankier te parkeren. Een voorbeeld van zo’n rekening is de MeDirect ME12 Spaarrekening die momenteel een basisrente van 1% oplevert.

Overweeg je ook andere producten, dan is een  tak21-spaarverzekering met gewaarborgde minimumrente een mooi alternatief of interessante aanvulling. Vermijd wel de 30% roerende voorheffing door langer dan 8 jaar te sparen.

De tak 21-verzekering (ook wel spaarverzekering genoemd) is een spaarproduct op middellange of lange termijn in de vorm van een levensverzekeringscontract. Na afloop ontvang je:

  • de premies die je hebt betaald, verminderd met de kosten.
  • de intresten. Deze worden in de meeste gevallen niet jaarlijks uitbetaald maar gekapitaliseerd.
  • de eventuele winstdeelname die de verzekeraar bereid is te betalen. ( Afhankelijk van hoeveel winst je verzekeraar maakt.)

Een andere mogelijk is een beleggingsverzekering. Een tak 23 is een beleggingsproduct dat onder andere belegt in obligaties, aandelen en vastgoed. Bij een tak 23 wordt er (in tegenstelling tot tak21) geen rendement gegarandeerd, waardoor er geen roerende voorheffing is. Voor dit fiancieel product is het van belang de kosten van elk tak 23 fonds te vergelijken. Weet ook dat in tegenstelling met een tak21, tak23-producten niet onder de garantieregeling vallen die spaargeld beschermt tot 100.000 euro.

Fiscaal sparen

Pensioensparen houdt in dat je zelf voor je eigen pensioen spaart. Het is een vrijwillige vorm van sparen en biedt fiscale voordelen. Elk jaar leg je een bedrag opzij. Zo komt er op lange termijn een aanvulling op het wettelijk pensioen.

Een pensioenspaarverzekering is een levensverzekering waarbij je bent dat je het gespaarde kapitaal behoudt. Daarbovenop komt nog het jaarlijkse minimale gewaarborgde rendement. Het is dus minder risicovol dan een pensioenspaarfonds. Wie op latere leeftijd begint met pensioensparen, kiest best voor een pensioenspaarverzekering. Hou er wel rekening mee dat het bedrag van de stortingen die je jaarlijks kunt doen wettelijk beperkt is en jaarlijks herbekeken wordt.

autoverzekering voor jongeren

Kan een autoverzekering voor jongeren ook goedkoper en eerlijker?

Jongeren en het autosalon 2018. Je bent jong en je wilt autorijden. Daarom heb je immers net je rijbewijs gehaald! Natuurlijk wil je je in regel stellen en je bolide verzekeren. Maar waarom blijkt dit zo duur? Omdat je geen rijervaring hebt. Hoe kan het ook anders? Zijn er echter alternatieven?

Soorten autoverzekering

België kent drie verschillende soorten autoverzekeringen, namelijk: een BA-verzekering, een beperkte omniumverzekering en een volledige omniumverzekering.

De BA-verzekering staat voor de verzekering voor burgerlijke aansprakelijkheid voor motorrijtuigen. Enkel deze verzekering is in België verplicht. Deze verzekering verzekert je bij schade die je hebt veroorzaakt aan derden. Onder deze schade valt zowel lichamelijke schade als materiële schade.

Op naam van de ouders?

Jongeren betalen meestal een hogere premie voor een autoverzekering dan hun ouders. De polis afsluiten op naam van pa of ma is echter geen goed idee. Wanneer je zoon of dochter met een eigen autootje rijdt, dan moet dat voertuig uiteraard verzekerd zijn. De verplichte burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering vergoedt de schade aan derden wanneer je kind een verkeersongeval zou veroorzaken. Omdat jongeren nu eenmaal een beperkte rijervaring hebben en dus een groter risico zijn voor de verzekeraar, betalen ze meestal een hogere premie. Sommige ouders trachten die extra kost te omzeilen door zichzelf als voornaamste bestuurder in het verzekeringscontract aan te duiden.

Fraude

Stel, je zoon veroorzaakt een ongeval met zijn wagen. De schade valt nogal mee voor hem, maar de tegenpartij is er iets wat erger aan toe. De politie komt ter plaatse en doet de nodige vaststellingen. Je zoon verklaart daarbij dat de auto de zijne is. De verzekeraar ontvangt dan een kopie van de opgemaakte proces verbaal. Die merkt dat je zoon verklaard heeft de hoofdbestuurder van de wagen te zijn, terwijl zijn naam nergens in het contract vermeld staat. In dat geval riskeer je beticht te worden van verzekeringsfraude en zelf de veroorzaakte schade te moeten vergoeden. Wees dus eerlijk en duid bij het afsluiten van de autoverzekering je kind als voornaamste bestuurder aan. De premie ligt dan wel wat hoger, maar je zoon of dochter is sowieso wettelijk gedekt bij een ongeval. Bovendien kan de verzekeraar in dat geval de betaalde schadevergoeding nooit op jou of je kind verhalen.

Heel wat jongeren rijden overigens eerst nog een tijdje rond met de auto van pa of ma. Dat mag, maar breng dan wel de verzekeraar op de hoogte. Doe dat zeker wanneer je kind je wagen op regelmatige basis gebruikt. Zo vermijd je eveneens dat de verzekeraar eventuele betaalde schadevergoeding op jou of je kind verhaalt.

Oplossing

Wist je dat een autoverzekering voor jongeren helemaal niet duur moet zijn? Bij Jongverzekerd bijvoorbeeld kunnen inwonende jongeren starten aan Bonus/Malus 0 in plaats van 11 op eigen naam, waardoor ze tot 60% besparen op hun autoverzekering. Bovendien zijn de jongeren dan ook juist verzekerd en lopen ze geen risico! Inwonende jongeren kunnen wel enkel van dit voordeel genieten indien de ouders ook de overstap maken. Maar als ook de ouders besparen, waarom niet? Wie slim shopt, vergelijkt! Dit kan makkelijk via het internet.

rechtsbijstandverzekering

Verzekeringen en hoe erop te besparen

Op je verzekeringen besparen is eenvoudiger dan je denkt. Neen, vaak gaat het zelfs niet om de tarieven die je aangerekend worden. Dikwijls volstaat het om even je verzekeringen in detail te bekijken. Zijn er zaken die meer dan een keer verzekerd zijn? Neem bijvoorbeeld de rechtsbijstandverzekering! Of ook: de verzekering “juridische verdediging en bijstand”.

De keuze om wel of geen rechtsbijstandverzekering af te sluiten is heel persoonlijk. Hoe vaak zal je de rechtsbijstandverzekering uiteindelijk echt gebruiken? Het is van te voren gewoonweg niet te beantwoorden. Feit is echter wel dat een rechtsbijstandverzekering vaak reeds in verschillende polissen is verwerkt.

Uit onderzoek blijkt dat conflicten waar een rechtsbijstandverzekering aan te pas moet komen, het vaakst ontstaan op het rechtsgebied van Consument en Wonen, Verkeer en/of Werk en Inkomen. Over het algemeen worden deze rechtsgebieden standaard gedekt in de basispakketten. Hoe ben je nu verzekerd? Algemeen gesproken zit er reeds een rechtsbijstandverzekering opgenomen in je B.A. Auto, je B.A. Gezin en in je B.A. Brandverzekering. Om maar die te noemen.

De rechtsbijstand vergoedt je niet voor de schade die je hebt geleden. Daarvoor kun je normaal terugvallen op je andere verzekeringen:autoverzekering, brandverzekering, familiale verzekering. Een rechtsbijstandverzekering is er om je belangen te behartigen wanneer een gebeurtenis aanleiding heeft gegeven tot een situatie waardoor je schade hebt geleden of schade hebt veroorzaakt.

Wat weinigen weten is dat men deze specifieke verzekering relatief makkelijk uit het basispakket kan halen en hiervoor een onafhankelijke, vaak goedkopere, verzekeraar kan aanspreken. De voor de hand liggende oplossing is dus de rechtsbijstand uit hoger vermelde polissen te halen en deze onder te brengen in een globale polis. Eenvoudig, overzichtelijk en onafhankelijk. Dit kan trouwens tal van voordelen bieden!

Voordelen van een aparte rechtsbijstandverzekering

In veel polissen zit al een deel rechtsbijstand. Dat heet gekoppelde of geïntegreerde rechtsbijstand. Mogelijke gevaren in deze constructie zijn: beperktere dekkingen, meer uitsluitingen van tussenkomst, kleinere interventieplafonds (het bedrag dat de rechtsbijstandverzekeraar betaalt aan kosten), versnipperde en onvolledige rechtsbijstandwaarborgen, dubbele dekkingen en last but not least belangenconflicten.

Belangenconflicten. Als een verzekeraar een som geld moet uitkeren, heeft hij uit eigenbelang de neiging om niet te royaal te zijn. Je verwacht echter een zo juist mogelijke vergoeding… Jullie doelstellingen lopen uiteen! Er kan dus een belangenconflict ontstaan als je de dekking rechtsbijstand neemt bij dezelfde verzekeraar of groep verzekeraars die je overige polissen beheert. Stel dat je geen correcte tussenkomst krijgt van je eigen verzekeraar. Of die verzekeraar wil de aan derden betaalde vergoedingen van je terugvorderen (bij dronkenschap, zware fout…). Zal de rechtsbijstand van dezelfde verzekeraar een ander standpunt innemen?

Hier tegenover staan de voordelen van een aparte polis rechtsbijstand: objectiviteit in je belangenverdediging en dus geen belangenconflicten, ruimere dekkingen en tussenkomsten, betere kwaliteitspolis, geen overlappingen dus geen dubbele dekkingen en bovendien bijstand door juridische specialisten.

Een laatste tip: Sluit een polis rechtsbijstand van te voren af en niet als u midden in een conflict zit. Immers, ook als een conflict al in zicht is of de discussies zijn mondeling of schriftelijk al gevoerd, dan zal een rechtsbijstandpolis geen tussenkomst bieden. Hoewel de rechtsbijstand zeker zinvol is, is het geen verplichte verzekering.

brandverzekering

2 maanden gratis woningverzekering

De populairste schadeverzekering in België is de ‘brandverzekering’. Geen wonder dus dat de verschillende maatschappijen elkaar beconcurreren in dit marktsegment. Wie voor 31/12/2017 een woningverzekering DVV Cocoon onderschrijft, geniet 2 maanden gratis van deze verzekering.

Woningverzekering

De brandverzekering wordt ook wel een woonverzekering of woningverzekering genoemd omdat behalve brand ook schade die is ontstaan door andere oorzaken zoals hagel, storm, vandalisme, sneeuw, … ja zelfs overstromingen en aardbevingen gedekt wordt. Bovendien kun je je brandverzekering ook aanspreken bij schade aan derden. Verder verschillen de bijkomende dekkingen nogal van de ene maatschappij tot de andere.

Welke dekkingen?

De dekkingen of waarborgen waaruit een brandverzekering bestaat vallen in 3 categorieën te omschrijven.

  • de basisdekkingen of verplichte dekkingen: hoewel de brandverzekering dus niet verplicht is, is de inhoud ervan wel grotendeels bepaald!
  • de aanvullende dekkingen: deze vergoeden niet de schade zelf, maar wel de andere kosten naar aanleiding van een schadegeval.
  • de vrij te kiezen optionele dekkingen: dit zijn de extra optionele dekkingen zoals de diefstalverzekering, verzekering voor een hogere vergoeding wegens onvoorziene kosten enzovoort.

DVV Cocoon

Met Cocoon DVV verzekeringen kan je op beide oren slapen. Want de Cocoon verzekering dekt niet enkel brand, maar ook water-, storm- en hagelschade, glasbreuken, enzovoort. Daarenboven vul je de verzekering aan zoals jij het wil. Helemaal op maat dus!

Van die brede bescherming geniet je nu 2 maanden volledig gratis. En er is meer… Niet alleen je huis en inboedel zijn gedekt, ook gehuurde vakantiewoningen of studentenkamers. Zelfs zonnepanelen en afsluitingen zijn verzekerd.

Raadpleeg zoals steeds ook de bijzondere voorwaarden:

  • Bij glasbreuk zijn led-, lcd- en plasmaschermen gedekt tot 3.240,47 euro. Niet gedekt zijn krassen en afschilferingen plus diefstal van materialen bestemd om deel uit te maken van het gebouw.
  • Schade door water dat binnendringt via deuren, vensters, verluchtingsgaten of andere openingen in het gebouw worden niet terugbetaald.
  • Cocoon van DVV Verzekeringen loopt gedurende 1 jaar en wordt jaarlijks stilzwijgend verlengd. Het verzekeringscontract is onderworpen aan het Belgisch recht.
  • De promotie omvat 2 maanden gratis + 10 betalend op de eerste jaarpremie voor een nieuwe woningverzekering Cocoon onderschreven tussen 25/10/2017 en 31/12/2017. Dit tijdelijke aanbod is geldig met of zonder extra opties op voorwaarde dat DVV Verzekeringen het risico aanvaardt.

Prijsbepaling

De prijs of premie van een woonverzekering wordt bepaald door verschillende factoren waarvan sommige onveranderlijk zijn. Enkele voorbeelden:

  • Een hoger risico door het gebruik van bepaalde materialen.
  • Een hoger risico op inbraak door afgelegen woonplaats.
  • De verschillen in dekking en uitbetalingsvergoedingen tussen de verscheidene verzekeraars (dit kan je dus meenemen in je vergelijkingsoefening).
  • De optionele dekkingen die je zelf hebt gekozen (neem ook dit mee in je vergelijkingsronde want wat bij de ene verzekeraar optioneel is, is bij de andere standaard inbegrepen).
  • De waarde van de woning of het appartement bepaalt mee de hoogte van de premie.
  • De hoogte van de franchise (het spreekt voor zich dat ook dit bepalend is voor je uiteindelijke keuze).
reisbijstandsverzekering

Wat is een goede wintersportverzekering?

Voor de skifanaten is de mooiste periode van het jaar eindelijk aangebroken. Skiën en snowboarden zijn risicovolle sporten waarbij het gevaar in een kleine hoek schuilt. Een val is gemakkelijk gemaakt en daar heb je zelf niet altijd schuld aan. Het kan ook liggen aan de condities, andere wintersporters of het falen van je materiaal. Het loont dus de moeite om even na te gaan hoe het met je verzekeringen zit.

Verzeker jezelf van een leuke wintersportvakantie

Zorg er om te beginnen voor dat je niet als een stijve hark op de skipiste staat. Een goede voorbereiding in de fitnessclub of in je woonkamer thuis kan de kans op blessures sterk verminderen. Draag er ook zorg voor dat je skimateriaal in orde is. Behalve een gerust gemoed zal je zo ook meer van je welverdiende vakantie genieten.

Vergelijk wintersportverzekeringen

De meeste ziekenfondsen bieden een reisbijstandsverzekering aan voor alle recreatieve vakanties in het buitenland. Hier worden een aantal kosten in gedekt, maar je leest best eens de specifieke voorwaarden na! Om de extra risico’s van een skivakantie te dekken kan je naast je klassieke reisverzekering ook een specifieke reisverzekering voor een skivakantie afsluiten. Het komt erop aan alle formules goed te vergelijken, want de waarborgen kunnen sterk verschillen van verzekeraar tot verzekeraar.

Wat dekt een goede wintersportverzekering?

Kijk goed of volgende zaken inbegrepen zijn in je reisverzekering en tot welke bedragen je kosten gedekt worden:

  • Medische kosten in het buitenland,
  • Medische nabehandelingskosten in België,
  • Repatriëring, opsporings- en reddingskosten en bijstand aan de reiziger ter plekke.

Let vooral op wat de reddingskosten betreft. 

  • Kosten voor de reddingsoperatie bij een ongeval op de piste. Niet onbelangrijk, want een helikopter inzetten kost al gauw 4.500 euro per uur of meer!
  • Kosten van de reddings- en zoekacties bij een ongeval buiten de piste. (Zelfs 1 meter buiten de piste is reeds off piste!) Soms geldt als voorwaarde dat je begeleid werd door een professionele skimonitor.

Bij een zwaar ongeval zijn terugbetaling van je reis, skipas, materiaal en eventuele lessen misschien van ondergeschikt belang in vergelijking met bovenstaande kosten. Maar je kan je ook daarvoor laten verzekeren als je wenst. Ook schade aan derden of materiaal is niet onbelangrijk om eens te bekijken.

Verder speelt er ook soms nog de zogenaamde annulatie bij gebrek aan sneeuw. Sommige verzekeraars bieden die garantie aan, maar alleen als het contract minstens 30 dagen voor het vertrek wordt afgesloten.

Samengevat komt het er dus echt op aan om de verschillende waarborgen goed in detail te bekijken. De tussenkomst bij reddings- en zoekacties kan enorm verschillen en ook de terugbetaling van de skipas is soms wel en soms niet inbegrepen.

Reisbijstandsverzekering per vakantie of per jaar?

Het antwoord op deze vraag hangt af van je profiel. Is deze vakantie de enige vakantie die je op een jaar maakt? Dan neem je best een tijdelijke verzekering.  Als je van plan bent meermaals per jaar op vakantie te gaan, dan ga je beter voor een reisbijstandsverzekering voor een jaar. Die heeft ook altijd een luik skirisico’s en meestal komt het dan goedkoper uit.

auto-omniumverzekering

De beste auto-omniumverzekering van 2017

Touring Verzekeringen heeft recent zijn auto-omniumverzekering herwerkt om ze nog vollediger en kwalitatiever te maken aan de beste prijs. Die inspanningen zijn nu beloond, want Touring Verzekeringen heeft de gerenommeerde Decavi trofee in ontvangst mogen nemen voor de beste auto-omniumverzekering op de Belgische markt!

De jury liet zich onder meer verleiden door het feit dat Touring Verzekeringen, als enige op de Belgische markt, een auto-omniumverzekering aanbiedt waarvan de premie zich aanpast aan de leeftijd van de wagen vanaf het eerste jaar. Bijkomende voordelen zijn:

  • Offertes op maat van je persoonlijke situatie zoals kortingen voor pendelaars en fietsers, premies in functie van het aantal afgelegde kilometers enzovoort.
  • 24u/24 en 7d/7 bijstand.
  • Je eerste ongeval in fout telt niet mee van zodra je het niveau -4 van bonus-malus graad bij Touring Verzekeringen hebt bereikt.

Wat is een auto-omniumverzekering?

Verzekeringen bestaan in alle maten en gewichten, maar wat houdt een omniumverzekering nu precies in?

Een omniumverzekering is geen verplichte verzekering. Een BA autoverzekering is dat wel en dient om de burgerrechterlijke aansprakelijkheid te dekken bij het gebruik van de auto op de openbare weg. Een omniumverzekering is dus een aanvullende verzekering op de wettelijke autoverzekering, waardoor je meer bescherming hebt zoals bijvoorbeeld dekking van schade aan je eigen wagen, zelfs door je  eigen toedoen, schade door een poging tot inbraak, enzovoort.

Soorten auto-omniumverzekering

Doorgaans wordt er een onderscheid gemaakt tussen de Mini Omnium en de Full Omnium.

Afhankelijk van je wensen, kan je een eigen pakket samenstellen in een MINI omniumverzekering. Op die manier kan je bijkomende waarborgen toevoegen aan je autoverzekering, zoals bijvoorbeeld schade door:
• Brand.
• Diefstal.
• Glasbreuk.
• Natuurlijke omstandigheden (bijvoorbeeld hagel, sneeuw of een storm) of schade door aanrijding met dieren.
• Jezelf aangebracht (bijvoorbeeld tegen je postbus botsen).

De FULL omniumverzekering is de meest complete formule van de omniumverzekering. Het wordt dan ook vaak de “All Risk”-verzekering genoemd. Met een full omnium heb je de ruimst mogelijke dekking. Naast de verplichte burgerrechterlijke aansprakelijkheid autoverzekering (BA autoverzekering) heb je ook alle mogelijke individuele waarborgen.

Een verzekeraar kan zelf ook formules samenstellen, bijvoorbeeld door er een termijn aan te koppelen of aan te duiden in welke mate een verzekering interessant is afhankelijk van de leeftijd van uw auto. Bij Touring verzekeringen bijvoorbeeld kan je kiezen uit drie formules:

  • Mini omnium autoverzekering: geschikt voor auto’s ouder dan 5 jaar.
  • Een Omnium Essentium autoverzekering: geschikt voor auto’s ouder dan 3 jaar.
  • Een Full Omnium autoverzekering: geschikt voor nieuwe auto’s.

Het is niet mogelijk te voorspellen hoeveel schadevergoeding je zal ontvangen omdat dit afhankelijk is van polis tot polis. Indien de schade herstelbaar is zal de uitbetaling gelijk zijn met het bedrag die de herstelling zal kosten. In sommige gevallen wordt daar natuurlijk de franchise afgetrokken. Indien de schade niet herstelbaar is dan moet er ook gekeken worden naar de bepalingen in het verzekeringscontract en zal er een onderscheid moeten gemaakt worden tussen de ‘werkelijke waarde’ en de ‘aangenomen waarde’.

Auto-omniumverzekering prijzen vergelijken

Elke verzekeraar zal zijn eigen formules hanteren. Het is dus nooit een slecht idee verschillende verzekeraars aan te spreken. Je kan gebruik maken van berekeningsmodules die je op het internet kan terugvinden of gewoon zelf aan de slag gaan en offertes aanvragen. Een handig hulpmiddel hiervoor is de online sumulator.

verzekering

Heb je al werk gemaakt van je individueel pensioenspaarplan?

Volgens de pers rommelt het weer in de Belgische regering. Onderwerp van dienst is de meest ingrijpende pensioenhervorming ooit. Doel is het systeem betaalbaar houden. Uitkomst? De toekomst zal het uitwijzen. Daarom dat je zelf ook maar beter het één en het ander regelt. Wat zijn de mogelijkheden?

Het Belgische pensioenlandschap

Zoals je misschien wel weet, zijn er in België drie pensioenpijlers:

    • Het wettelijke pensioen. Het wettelijk pensioen wordt berekend op basis van de beroepsloopbaan. Iedereen die gewerkt heeft in België heeft recht op een dergelijk pensioen. Dit pensioen zou dus hervormd moeten worden om het stelsel betaalbaar te houden met de toenemende vergrijzing.
    • Het aanvullend of extra-legale pensioen. Het aanvullend pensioen of de groepsverzekering is een extralegaal voordeel van je werkgever.
      Via je werkgever kan je zo bij een financiële instelling een kapitaal of een rente opbouwen waarover je kan beschikken bij je pensionering.
    • Het individuele pensioenspaarplan. Een pensioenspaarplan is een vrijwillige formule waarbij je individueel een bijkomend pensioen opbouwt. Het is een soort persoonlijke levensverzekering waarbij je elk jaar een zeker bedrag stort bij een financiële instelling. Een pensioenspaarplan kan je recht geven op een fiscale aftrek op basis van het gestorte bedrag.

Het individueel pensioenspaarplan

Pensioensparen biedt je de mogelijkheid om individueel een kapitaal of rente op te bouwen. Dit geeft je onder sommige omstandigheden recht op een fiscale aftrek op basis van de gestorte premies.

Er bestaan twee vormen van pensioensparen:

  • Pensioensparen bij een verzekeringsinstelling. Hierbij ken je het minimaal gegarandeerde jaarlijks rendement. Sommige verzekeraars bieden ook de mogelijkheid om te participeren in de winsten die afhangen van de resultaten van de verzekeraar.
  • De pensioenspaarrekening ( bijvoorbeeld een pensioenspaarfonds) bij een bank. Hier geniet je niet van een minimaal gegarandeerd jaarrendement. Een pensioenspaarfonds is in feite gebaseerd op een obligatie-mix of aandelen-mix  zodat de opbrengst afhangt van hun evolutie op de beurs. De balans wordt jaarlijks vastgelegd.

Fiscaliteit

Overschakelen van pensioenspaarverzekering naar –fonds, is niet mogelijk. Je kan wel beiden hebben, maar dan moet je kiezen in welk stelsel je gaat storten.

Het bedrag van de stortingen die je jaarlijks kunt doen voor pensioensparen, is beperkt. Voor inkomstenjaar 2017 (aanslagjaar 2018) komt maximaal 940 euro in aanmerking voor belastingvermindering. Meer storten is wettelijk niet toegelaten. Stort je toch meer in een contract, dan zal de betrokken verzekeringsmaatschappij het te veel betaalde bedrag terugstorten. Ben je gehuwd of wettelijk samenwonend en word je dus samen belast? Dan heb je toch allebei recht op dit maximumbedrag van 940 euro. Op voorwaarde dat je allebei nemer bent van een pensioenspaarverzekering. Pensioensparen biedt je een belastingvoordeel van 30%. Het maximaal fiscaal voordeel voor 2017 bedraagt dus 282 euro.

Wil je meer sparen dan 940 euro voor je pensioen? Dan kan je overwegen om aan langetermijnsparen te doen.

In 2017 kan je tot 2.260 euro aan langetermijnsparen doen (afhankelijk van je beroepsinkomen). In dat geval bespaar je tot 678 euro belastingen (+ gemeentetaks). Het fiscale voordeel bedraagt hier immers ook 30 % van de gestorte premie. Het maximale spaarbedrag dat je fiscaal kunt vrijstellen is 169,20 euro + 6 % van je netto belastbaar beroepsinkomen. Is je netto belastbaar inkomen echter meer dan 34.846,66 euro, dan hoef je je van deze formule niets aan te trekken. Je mag dan gewoon het maximumbedrag van 2260 euro storten.

Hou er wel rekening mee dat dit fiscale maximum ook afhankelijk is van de fiscale aftrekmogelijkheden van je hypothecair krediet voor je eigen woning. Langetermijnsparen wordt namelijk in dezelfde fiscale korf in mindering gebracht als de intresten en de kapitaalaflossingen van je hypothecaire lening alsook premies die je betaalt voor een schuldsaldoverzekering.

woonverzekering

De ene brandverzekering is de andere niet

Niemand doet graag beroep op zijn verzekering (schade) en niemand betaalt graag voor zijn verzekeringen. Toch heeft bijna iedere Belg een brandverzekering hoewel dit géén wettelijk verplichte verzekering is. Wat schadeverzekeringen betreft is het veruit de populairste verzekering in België.

Deze verzekering wordt ook wel een woonverzekering genoemd omdat behalve brand ook schade die is ontstaan door andere oorzaken zoals hagel, storm, vandalisme, sneeuw, … ja zelfs overstromingen en aardbevingen gedekt wordt. Bovendien kun je je brandverzekering ook aanspreken bij schade aan derden. Verder verschillen de bijkomende dekkingen nogal van de ene maatschappij tot de andere. Met andere woorden is de ene brandverzekering de andere niet. Vergelijken is dus de boodschap.

Niet wettelijk verplicht, een nuance

De brandverzekering biedt je bescherming tegen schade aan je woning en inboedel. Aanvullend dekt ze je ook voor je burgerlijke aansprakelijkheid naar anderen toe. En hier wringt het schoentje want je burgerlijke aansprakelijkheid naar derden toe door brand is wél wettelijk verplicht. Je kiest echter zelf of je deze in je brandverzekering of BA Familiale opneemt.

Bovendien is het zo dat er in de praktijk wél enkele verplichtende omstandigheden kunnen opduiken. Denk maar aan je huisbaas die je verplicht om een brandverzekering af te sluiten. Of probeer maar eens een hypothecaire lening te krijgen bij een kredietverstrekker zonder een brandverzekering aan te gaan…

Welke dekkingen?

De dekkingen of waarborgen waaruit een brandverzekering bestaat vallen in 3 categorieën te omschrijven.

  • de basisdekkingen of verplichte dekkingen: hoewel de brandverzekering dus niet verplicht is, is de inhoud ervan wel grotendeels bepaald!
  • de aanvullende dekkingen: deze vergoeden niet de schade zelf, maar wel de andere kosten naar aanleiding van een schadegeval.
  • de vrij te kiezen optionele dekkingen: dit zijn de extra optionele dekkingen zoals de diefstalverzekering, verzekering voor een hogere vergoeding wegens onvoorziene kosten enzovoort.

Vergelijken is de boodschap

De prijzen en dekkingen van een woonverzekering verschillen sterk van verzekeraar tot verzekeraar. Bereken dus online de beste prijs voor een brandverzekering. Dit doe je aan de hand van een simulatie op een vergelijkingssite of op de website van de verschillende verzekeraars zelf. Neem zeker een kijkje bij Corona Direct en DVV Cocoon.

Welke factoren bepalen de prijs?

De prijs of premie van een woonverzekering wordt bepaald door verschillende factoren waarvan sommige onveranderlijk zijn. Enkele voorbeelden:

    • een hoger risico door het gebruik van bepaalde materialen,
    • een hoger risico op inbraak door afgelegen woonplaats,
    • de verschillen in dekking en uitbetalingsvergoedingen tussen de verscheidene verzekeraars (dit kan je dus meenemen in je vergelijkingsoefening),
    • de optionele dekkingen die je zelf hebt gekozen (neem ook dit mee in je vergelijkingsronde want wat bij de ene verzekeraar optioneel is, is bij de andere standaard inbegrepen),
    • de waarde van de woning of het appartement bepaalt mee de hoogte van de premie,
    • de hoogte van de franchise (het spreekt voor zich dat ook dit bepalend is voor je uiteindelijke keuze).

Let op: geld lenen kost ook geld.